Презентация. Банковский розничный бизнес

Людмила Ивановна Черникова, д-р экон. Роль розничного банковского бизнеса и совершенствование методического подхода в розничном сегменте: Рассматриваются актуальные вопросы государственного регулирования данного сегмента банковского сектора и особенности формирования отечественного рынка розничных банковских услуг развития отечественного банковского сектора. В основу работы положены данные, полученные в результате обобщения деятельности кредитных организаций, опубликованные материалы Банка России. Авторы предложили новые подходы к определению розничного банковского бизнеса. Монография достаточно полно раскрывает инфраструктуру розничного банковского бизнеса и содержит весомые предложения по совершенствованию методического подхода к развитию розничного банковского бизнеса. Для студентов, аспирантов, преподавателей высших учебных заведений и всех, интересующихся вопросами развития и функционирования финансово-кредитной системы. Особенности методического обеспечения процесса организации Заключение Литература 5 Введение В условиях жесткой конкуренции в банковском секторе, а также сохраняющегося роста доходов населения, развития технологий и подходов к управлению бизнес-процессами, розничный банковский бизнес это ключевое направление деятельности кредитных организаций.

Бизнес-модель коммерческого банка

Это обстоятельство, в частности, образует неплохое поле для аппаратной борьбы между менеджерами и подразделениями за сферы влияния. Деятельность банка по обслуживанию клиентов традиционно разделяется на коммерческий и розничный неторговый секторы. Такое деление основывается на различных подходах к ведению дел в указанных областях.

Основное назначение бизнес-энциклопедии «Розничный банковский биз- мер, используется понятие full service bank, т. е. банк, который зани.

Заказать новую работу Оглавление Введение 3 1. Экономическая сущность, виды и значение розничных банковских услуг и продуктов 7 1. Поэтому возможность проконтролировать факт направления части освобожденной от налога прибыли именно на цели повышения капитализации, по ее мнению, у регуляторов есть. Поэтому налоговые льготы по части прибыли, направляемой в собственный капитал, косвенно способствовали бы развитию кредитного рынка, о чем и говорил господин Тосунян.

По мнению эксперта, идея здравая, позволяющая внести вклад в экономический рост страны за счет внутренних, а не внешних ресурсов. Если банк направляет средства на рекапитализацию, то это обычно существенная сумма. Учитывая непростую ситуацию с фондированием почти для всех банков, за исключением крупнейших государственных, данное изменение позитивно отразилось бы как на ликвидности и устойчивости банковской системы, так и на развитии кредитования в нашей стране.

Это, безусловно, сказывается на динамике кредитования, хотя и не является ключевой проблемой. Что касается возможности принятия данных мер, то здесь следует ожидать оживленной дискуссии с Минфином РФ, который весьма консервативен в вопросах изменения налогообложения, особенно ведущих к снижению бюджетных доходов в свете текущего и прогнозируемого дефицита бюджета. Прямого влияния на население данная мера не окажет, считает Андрей Верхоланцев.

Между тем мера, безусловно, будет полезна экономике в целом.

Формирование продуктовой стратегии банка в сфере розничных банковских услуг Введение к работе Актуальность темы исследования. В последние годы отмечается динамичное развитие российского банковского сектора. Растут активы банков, объем привлеченных вкладов, капитализация банковской системы. Однако эти тенденции не изменили положения российской банковской системы на мировых рынках, и по этим показателям она значительно уступает банковским системам развитых стран.

Банковский сектор неадекватен потребностям национальной экономики. Это вызвано рядом причин.

О банке. История. Миссия, ценности и цели банка. Корпоративный и розничный бизнес банка. 2. Финансовые показатели .. коммерческих банков. Понятие коммерческого банка, его основные функции.

В рамках стратегии Банк ставит перед собой задачу добиться следующих результатов: Для выполнения данной задачи потребуется обеспечить рост активных операций и увеличить долю Банка на рынке кредитования юридических и физических лиц наряду с ростом рыночной доли Банка в привлеченных средствах корпоративных и розничных клиентов. Рост активов будет также сопровождаться ростом прибыли и показателями эффективности деятельности Банка.

Количественный рост показателей бизнеса Банка должен происходить на базе значительных качественных улучшений его работы. В качестве основных целевых ориентиров качественных преобразования для Банка станут: Определение и утверждение краткосрочных финансовых целей Банка будет ежегодно производиться советом Директоров Банка с учетом положений настоящей стратегии в рамках процедуры бюджетирования. Это результат нового подхода к управлению рисками и оценке качества заемщиков.

Особое внимание банк уделяет развитию удаленных каналов обслуживания. Значимые события года Финансирование: Общие инвестиции в производственное оборудование, систему сбыта и развитие торговых марок к году составят более 90 миллионов долларов США.

МСБ: перспективный сегмент для крупного банка

Его отличия от корпоративного Розничный бизнес — это самостоятельное направление банковской деятельности, связанное с предоставлением стандартизированных услуг массовому потребителю. Стратегия развития розничного бизнеса — это программа его действий, направленных на формирование и удержание долговременных конкурентных преимуществ на рынке услуг для населения Розничный бизнес ориентирован на внутренний рынок национальный рынок , а также его особенности и закономерности развития.

Разная ориентация банковского бизнеса на клиента и банковский продукт предопределяет необходимость формирования двух разных стратегий. Разработка стратегии обеспечивает общие цели, которыми банк занимается в рознице: Портера выделяют банковские стратегии: В розничной сфере это можно достичь осуществляя массовое агрессивное привлечение клиентов.

При этом понятия конфиденциальности и надежности вложений для них схемах,невсегда однозначно отражаемых в тойже банковской практике).

Розничный бизнес — самостоятельное направление банковской деятельности, связанное с предоставлением стандартизированных услуг массовому потребителю. Независимо от организационного оформления, розничный банковский бизнес должен включать в себя следующие элементы: Продуктный ряд розничного бизнеса базируется на глубоком изучении потребностей клиентов в финансовых услугах и включает комплексные продукты, максимально удовлетворяющие эти потребности.

Стратегия развития розничного бизнеса — это программа его действий, направленных на формирование и удержание долговременных конкурентных преимуществ на рынке услуг для населения. Стратегия должна разрабатываться и реализовываться таким образом, чтобы банк имел возможность достигать и удерживать определенное конкурентное преимущество на рынке и формировать такой набор услуг, который позволял бы ему быть узнаваемым среди огромного количества конкурентов и постоянно наращивать объемы продаж своих услуг.

Розничный бизнес ориентирован, главным образом, на внутренний рынок национальный рынок , его особенности и закономерности развития. Корпоративный бизнес более глобален и ориентирован на банковский продукт и его модификации. Разная ориентация банковского бизнеса на клиента и банковский продукт предопределяет необходимость формирования двух разных стратегий. Разработка стратегии обеспечивает общее видение целей, которыми банк занимается в рознице.

РОЛЬ РОЗНИЧНОГО БАНКОВСКОГО бизнеса И СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ МЕТОДИЧЕСКОГО ПОДХОДА В РОЗНИЧНОМ СЕГМЕНТЕ

Банк может предпринять целый ряд эффективных мер по повышению уровня активированных кредитных карт в портфеле. Наиболее распространенными являются специализированные наклейки на лицевой стороне кредитной карты, которые призывают держателя активировать карту в течение нескольких дней с момента получения карты, объясняя это как фактор безопасности банк уведомлен, что карта у клиента , или другие аналогичные сообщения в информационных документах, которые прилагаются к карте.

Эффективной практикой является предложение со стороны банка специальных тарифов для операций, совершаемых в первый раз по кредитной карте . Например, в течение первого месяца по определенным операциям клиенту может быть предложена специальная процентная ставка или, если банк предлагает начисление каких-либо бонусных баллов по кредитным картам, повышенные бонусы.

Читать онлайн Розничный банковский бизнес. Гофенберг В. Дефиниции понятий «маркетинг», «банковский маркетинг», а также их дериватов в.

Все статьи Развитие розничного бизнеса в банковской системе Розничный бизнес — это относительно новый тип организации работы финансовых учреждений, базирующийся на клиентоориентированной стратегии банков и охватывающий такой сегмент клиентов, как физические лица, СПД и небольшое количество юридических лиц. Современная ситуация на финансовом рынке Нынешняя ситуация на рынке финансов диктует владельцам банковских учреждений необходимость внесения изменений в уже существующую стратегию развития.

При этом основной упор специалисты рекомендуют делать на развитие розничного бизнеса, а именно на повышение показателя его эффективности. Построение и поддержка длительных отношений с клиентами, то есть внедрение клиентоориентированной стратегии. Основной целью таких мероприятий является достижение максимального эффекта от взаимодействия между клиентами и подразделениями финансовых учреждений в плане реализации наиболее важных программ, связанных с финансовыми операциями; Тщательный анализ потребностей клиентов каждого из банковских сегментов, а также их реакции на введение той или иной услуги.

Благодаря этому предоставляется возможность моделировать бизнес-процессы, а также разработать специальные программы для розничного бизнеса, которые бы полностью соответствовали ожиданиям различных клиентских сегментов; Постоянное расширение и активное продвижение наиболее прибыльных операций, без чего невозможно не только развитие розничного бизнеса, но и всей финансовой структуры в целом. Также особое внимание необходимо уделять пакетным продуктам и активному привлечению недорогих ресурсов внутреннего рынка; Улучшение технической базы финансового учреждения, создание зоны самообслуживания для клиентов, которые пользуются стандартными продуктами, поиск и развитие новых каналов продаж.

Все эти действия позволят снизить себестоимость банковских продуктов и, соответственно, затраты на обслуживание клиентов розничного сегмента бизнеса; Внедрение новых и модернизация уже существующих -технологий, без чего развитие сегмента розничного банковского бизнеса и финансового учреждения в целом невозможно. Такие технологии не только упрощают взаимодействие между структурными подразделениями банка и клиентами, но и позволяют отслеживать и, при необходимости, оперативно реагировать на изменения ситуации на рынке данных услуг; Повышение квалификации персонала и предъявляемых к нему требований.

Для этого необходимо регулярно проводить профессиональные и психологические тренинги для сотрудников, а также ужесточить контроль над выполняемыми ими операциями.

«Банковский бизнес — это бизнес больших игроков»

Одной из наиболее востребованных розничных банковских услуг в нашей стране является кредитование, которое направлено на предоставление физическим лицам возможности приобретения благ за счет будущих доходов. С января года по январь года наблюдается рост задолженности по кредитам, выданным банками Республики Беларусь физическим лицам, на 1 января года задолженность составила 68 ,4 млрд. Кредитование можно условно разделить на потребительское и жилищное.

Розничный банкинг — точка роста для малых и средних банков 0 Сфера противоположные понятия: высокую доходность и низкие риски, при этом Сегодня розничный бизнес незаслуженно обходят своим.

Такое несоответствие не может существовать долго. Уже сейчас происходит своеобразный банковский переворот. Невидимая стороннему глазу верстка финансовых планов, перестройка управления, подготовка технологической базы и перегруппировка менеджмента - это преддверие"нового розничного бизнеса". Само появление подобного определения означает, что существующий"старый розничный бизнес" не удовлетворяет ни самих банкиров, ни их частных клиентов. Кроме того, располагаться эти точки должны в непосредственной близости к потребителю.

Появление успешной розничной сети нового типа банка работающего в одинаковой для всех финансово-кредитных учреждений конкурентной среде будет означать переворот на рынке, где раньше ничего подобного не было, а то, что нам выдавали за банковский ритейл, по сути, таковым не являлось. Различие примерно такое же, как между советским мебельным магазином и корпорацией . Таким образом, банки готовятся предложить публике нечто совершенно новое.

Классификация розничных операций

Маркетинг в розничном бизнесе бенчмаркетинг Маркетинг в розничном бизнесе бенчмаркетинг 5. На тот момент это было вполне логично и имело очевидные положительные стороны: Продвижение банковского ритейла для многих банков стало амбициозным шагом на неосвоенный рынок. Экономический кризис г. Выросла проблемная задолженность по кредитам.

и самое главное безрисковое направлениеразвития банковского бизнеса. понятие “следующего миллиарда”всоставлении своих трех–пятилетних.

Древность[ править править код ] Ростовщики , предоставлявшие деньги взаймы под проценты , появились в глубокой древности. Вавилонским купцам был даже известен банковский билет , называвшийся гуду и имевший обращение наравне с золотом [3]. Им давали на хранение также ценные документы, договоры, спорные суммы. Греческие банкиры отдавали вверенные им капиталы взаймы под залог движимости, рабов, домов и земель. Серьёзными конкурентами частных банкиров при этом были древнегреческие храмы, которые давали из своих храмовых сокровищ взаймы большие суммы, как частным лицам, так и на общественные предприятия.

Неприкосновенность храмовых сокровищниц позволяла им привлекать значительные вклады от частных лиц, правителей и городов. В Древнем Риме банкиры назывались менсариями и аргентариями а . Аргентарии принимали вклады, давали кредиты, через них можно было перевести деньги в другой город [3]. Лувр В Средние века из-за разнообразия местных монетных систем был развит промысел менял.

1 Розничный бизнес банка, его отличие от корпоративного бизнеса.

Организация розничной банковской деятельности ритейлового бизнеса Во всем мире розничный банковский бизнес — одно из наиболее прибыльных направлений банковской деятельности. В России до недавнего времени банки не уделяли должного внимания развитию этой сферы бизнеса. Работа с корпоративной клиентурой обеспечивала им достаточный уровень доходности, поскольку спрос организаций на банковские услуги устойчиво возрастал.

Рынок розничных банковских услуг в России развивается в условиях лицам и услуги юридическим лицам, при этом понятие розничных банковских услуг следующие определения: «Розничный банковский бизнес - банковские.

Давыдова, предоставлен нашим книжным партнёром — компанией ЛитРес. Сущность и виды розничных банковских услуг 1. Содержание банковского бизнеса в корпоративном и розничном сегментах Повышение функциональной роли банковской системы в решении задач, стоящих перед экономикой страны, обществом и государством, возможно на основе расширения спектра проводимых банками операций.

При этом должны учитываться растущие потребности клиентов организаций и населения , а также необходимость постепенного перехода на международные стандарты деятельности для обеспечения более полного удовлетворения спроса на банковское обслуживание. Современный банк представляет собой сложную экономическую систему, является субъектом хозяйственных и правовых отношений, его деятельность подвержена воздействиям внешней среды и частично обусловлена ими. Результаты деятельности банка определяются как качеством принимаемых управленческих решений, структурой и характером проводимых операций, так и экономической ситуацией в стране, состоянием производственной и непроизводственной сфер, социально-экономической политикой государства.

Сфера деятельности банков — банковская деятельность — предполагает осуществление совокупности банковских операций, направленных на получение прибыли. Она связана с одновременным выполнением банковских операций по привлечению денежных средств клиентов, размещению их от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности и срочности, открытию и ведению банковских счетов и присуща только банкам.

Такая характеристика позволяет определять статус банков как уникальных финансовых посредников, обеспечивающих перераспределение свободных денежных средств между юридическими и физическими лицами, трансформацию сбережений в инвестиции. Деятельность иных посредников на рынке финансовых услуг Республики Беларусь финансовых и лизинговых компаний, пенсионных и инвестиционных фондов, страховых компаний, обществ взаимного кредитования и др. Данные небанковские посредники в настоящее время не имеют права самостоятельного совершения банковских операций, работают через свои банковские счета.

В связи с этими факторами спектр предложений небанковских посредников для физических лиц в настоящее время объективно ограничен и реализуется либо в рамках самостоятельно лицензируемых видов деятельности, либо в рамках гражданского законодательства страховые пенсионные продукты, предоставление денежных средств под залог ценностей ломбардами, привлечение и размещение денежных средств на условиях договоров займа и др.

Специфику банковского бизнеса определяют его следующие трансформационные функции в экономике: Банки привлекают значительное количество мелких вкладов остатки на счетах организаций, депозиты населения и выдают крупные кредиты.

Банковский бизнес